Chứng chỉ tiền gửi là gì? Ai là đối tượng của chứng chỉ tiền gửi?

Chứng chỉ tiền gửi là một trong những chứng chỉ tiền gửi quan trọng mà những nhà đầu tư nên biết.

1. Chứng chỉ tiền gửi là gì?

Chứng chỉ tiền gửi là văn bằng chứng nhận cho nghĩa vụ trả nợ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành đối với người mua trong thời hạn nhất định, điều kiện trả lãi và các điều kiện khác.

chung chi tien gui la gi 2 - Chứng chỉ tiền gửi là gì? Ai là đối tượng của chứng chỉ tiền gửi?

Nói đơn giản, chứng chỉ tiền gửi là giấy tờ có giá trị được ngân hàng phát hành nhằm mục đích huy động vốn từ các tổ chức và cá nhân khác. Ngoài ra, chứng chỉ tiền gửi còn có chức năng như một sổ tiết kiệm, chứng nhận quyền sở hữu của khách hàng đối với khoản tiền gửi có kỳ hạn tại ngân hàng.

2. Các loại chứng chỉ tiền gửi

Có 3 loại chứng chỉ tiền gửi được phát hành trên thị trường tài chính là:

  1. Chứng chỉ tiền gửi ghi danh: Loại giấy tờ phát hành theo chứng chỉ hoặc sổ ghi chú có tên chủ sở hữu.
  2. Chứng chỉ tiền gửi vô danh: Ngược lại, chứng chỉ tiền gửi vô danh không ghi tên người sở hữu, thuộc quyền sở hữu của người nắm giữ chứng chỉ đó.
  3. Chứng chỉ tiền gửi ghi sổ: Loại chứng chỉ tiền gửi không được bán theo mệnh giá, trả lãi theo ngày đáo hạn và không thể chuyển nhượng.

3. Các nội dung trên chứng chỉ tiền gửi

Chứng chỉ tiền gửi đúng quy định sẽ bao gồm những nội dung sau:

  • Tên tổ chức phát hành
  • Loại chứng chỉ tiền gửi
  • Ký hiệu và số sê-ri phát hành
  • Mệnh giá, thời hạn, ngày phát hành và ngày hạn thanh toán
  • Chứng chỉ tiền gửi phải kỹ càng ở nội dung lãi suất, phương thức trả lãi, thời điểm trả lãi và địa điểm thanh toán
  • Đối với kỳ phiếu, tín phiếu thì chứng chỉ tiền gửi phải ghi rõ người sở hữu, chỉ được chuyển quyền sở hữu cho tổ chức. (Các nội dung này phải do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng quyết định).
  • Ngoài ta, thông tin cá nhân cơ bản của người mưa, tên tổ chức cũng phải được liệt kê đầy đủ.
  • Cuối cùng là chữ ký đại diện hợp pháp của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng các các chữ ký khác do bên tổ chức tín dụng quy định.

>> Xem thêm: Chứng chỉ quỹ là gì? Nên mua chứng chỉ quỹ nào?

4. Điều kiện để mua chứng chỉ tiền gửi

  • Để mua chứng chỉ tiền gửi, cá nhân phải thỏa mãn những điều kiện sau:
  • Đủ 18 tuổi trở lên
  • Có đầy đủ giấy tờ nhân thân
  • Đã có giao dịch tại ngân hàng muốn mua chứng chỉ tiền gửi
  • Người có quốc tịch Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc hợp pháp tại Việt Nam
  • Mỗi ngân hàng sẽ có những yêu cầu khác nhau về chứng chỉ tiền gửi.

chung chi tien gui la gi 3 - Chứng chỉ tiền gửi là gì? Ai là đối tượng của chứng chỉ tiền gửi?

5. Ai là người được phát hành chứng chỉ tiền gửi

Ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, công ty tài chính, công ty thuê tài chính là những đối tượng hợp pháp được phát hành chứng chỉ tiền gửi theo Điều 3 Thông tư 01/2021/TT-NHNN.

6. Ai là người được mua chứng chỉ tiền gửi?

Đối tượng sở hữu giấy tờ có giá tổ chức (bao gồm tổ chức tín dụng, chính nhánh ngân hàng nước ngoài), cá nhân hoặc tổ chức Việt Nam, cá nhân nước ngoài ngoại trừ trường hợp (2), (3) và (4) theo Điều 4 Thông tư 01/2021/TT-NHNN thì được mua chứng chỉ tiền gửi. 

chung chi tien gui la gi 1 - Chứng chỉ tiền gửi là gì? Ai là đối tượng của chứng chỉ tiền gửi?

  • Tổ chức Việt Nam, tổ chức nước ngoài mua giấy tờ có giá do công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính phát hành
  • Đối tượng mua là người mua trái phiếu phù hợp với Luận Chứng khoán, văn bản hướng dẫn Luật Chứng khoán và các quy định pháp luật có liên quan.
  • Riêng đối tượng mua giấy tờ tín chỉ tiền gửi là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thì chỉ được mua với giá trị dưới 12 tháng.

7. Ưu điểm và nhược điểm của tín chỉ tiền gửi

1. Ưu điểm chứng chỉ tiền gửi

  • Người mua có thể cầm cố, chuyển nhượng linh hoạt
  • Lãi suất của chứng chỉ tiền gửi cao hơn sổ tiết kiệm thông thường
  • Rủi ro thấp, cả gốc và lãi suất đều được đảm bảo trong thời gian gửi tiền

2. Nhược điểm tín chỉ tiền gửi

  • Tính thanh khoản không cao
  • Lãi suất giảm dần nếu đầu tư dài hạn
  • Người mua không được tự do thanh toán trước hạn. 

8. Phân biệt tín chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm

  • Về lãi suất, tín chỉ tiền gửi có lãi suất ổn định trong khi lãi suất của sổ tiết kiệm lại phụ thuộc vào mỗi ngân hàng khác nhau.
  • Về kỳ hạn thì tín chỉ tiền gửi sẽ dài hơn sổ tiết kiệm, tuỳ theo đợt phát hành của ngân hàng.
  • Tính thanh khoản ở tín chỉ tiền gửi sẽ khó hơn sổ tiết kiệm

— Finsider Finjobs

Finjobs.vn – Website việc làm tài chính uy tín

Tải ứng dụng Finjobs ngay và tìm kiếm những việc làm tốt nhất bạn nhé!

Tham gia chương trình sửa CV miễn phí tại đây!

-> Xem thêm: